Beneficios retenidos del negocio
Reinvierte el efectivo generado por la empresa cuando el crecimiento pueda esperar al cobro de las ventas.
Antes de comprometerse: Reserva primero el efectivo necesario para impuestos y pagos operativos esenciales.
Aportación de capital del propietario
Aporta fondos personales a la empresa y documenta su tratamiento como capital.
Antes de comprometerse: Separa las reservas familiares del riesgo empresarial y confirma el tratamiento contable con tu contador.
Préstamo documentado del propietario
Presta fondos personales a la empresa mediante un acuerdo escrito.
Antes de comprometerse: Documenta la devolución, los intereses y la prioridad de pago; el préstamo sigue exponiendo tu liquidez personal al riesgo empresarial.
Préstamo bancario a plazo
Financia una compra definida o una inversión empresarial de mayor duración.
Antes de comprometerse: Compara el efectivo neto recibido, el total a devolver, las garantías, los avales y las condiciones de pago anticipado.
Línea de crédito empresarial
Utiliza y devuelve fondos para cubrir una necesidad temporal y recurrente de efectivo operativo.
Antes de comprometerse: Revisa la renovación, las comisiones por disposición y si una tasa variable puede aumentar los pagos.
Financiamiento SBA 7(a)
Consulta con un prestamista participante las opciones respaldadas por la SBA para usos empresariales elegibles.
Antes de comprometerse: La garantía pública protege al prestamista; no elimina tu obligación de pago ni garantiza la aprobación.
Financiamiento SBA 504
Explora la financiación de activos fijos de larga duración mediante un prestamista y una Certified Development Company.
Antes de comprometerse: Pregunta por la aportación propia, la elegibilidad del proyecto y la estructura completa de financiación.
Micropréstamo SBA
Evalúa una solicitud de menor importe mediante un intermediario sin fines de lucro autorizado.
Antes de comprometerse: Confirma los usos permitidos: los micropréstamos SBA no pueden financiar la compra de inmuebles ni pagar deudas existentes.
Préstamos CDFI
Busca un prestamista orientado a una misión que atienda la zona o comunidad donde opera la empresa.
Antes de comprometerse: El enfoque comunitario no implica elegibilidad automática ni capital gratuito. Solicita las condiciones por escrito.
Financiamiento empresarial de una cooperativa de crédito
Investiga los préstamos empresariales de una institución cuyos requisitos de afiliación puedas cumplir.
Antes de comprometerse: Compara el producto y su costo; la estructura de la institución no demuestra por sí sola que el precio sea menor.
Préstamo para equipos
Vincula la financiación a un activo productivo específico y a su vida útil prevista.
Antes de comprometerse: Incluye instalación y mantenimiento en la previsión y comprende el derecho de garantía del prestamista sobre el equipo.
Arrendamiento de equipos
Utiliza un activo en arrendamiento cuando el calendario de propiedad y la flexibilidad encajen con el negocio.
Antes de comprometerse: Compara los pagos totales, las obligaciones al vencimiento, el seguro y la posible opción de compra.
Condiciones de pago a proveedores
Negocia los plazos de pago de las compras para alinearlos con los cobros de ventas.
Antes de comprometerse: Considera los descuentos perdidos, los cargos por demora y las consecuencias para futuras entregas.
Anticipos de clientes
Cobra un anticipo acordado antes de comenzar el trabajo o comprar materiales.
Antes de comprometerse: Define las obligaciones de entrega y devolución; recibir un anticipo no lo convierte en beneficio de libre disposición.
Pedidos anticipados
Valida la demanda y acepta pedidos anticipados para un producto o servicio claramente definido.
Antes de comprometerse: Calcula producción, entrega, devoluciones y retrasos antes de considerar esos fondos como capital de trabajo disponible.
Factoring de facturas
Vende cuentas por cobrar elegibles cuando los plazos de efectivo y el acuerdo con el cliente encajen.
Antes de comprometerse: Comprende la liberación de reservas, la notificación al cliente, el recurso, las facturas disputadas y el costo efectivo en el tiempo.
Línea de crédito respaldada por cuentas por cobrar
Obtén financiación sobre facturas elegibles mediante un acuerdo de base de crédito.
Antes de comprometerse: La concentración de clientes y la antigüedad de las facturas pueden reducir la disponibilidad aunque aumenten las ventas.
Crowdfunding con recompensas
Invita a colaboradores a financiar un proyecto definido a cambio de recompensas comunicadas con claridad.
Antes de comprometerse: Presupuesta las comisiones de la plataforma, la entrega de recompensas y el esfuerzo de campaña; la recaudación no está garantizada.
Inversión en capital
Obtén capital del propietario o de inversores externos cuando el crecimiento justifique compartir la propiedad.
Antes de comprometerse: Considera la dilución, el gobierno corporativo, los derechos de los inversores y los requisitos legales antes de ofrecer valores.
Subvenciones y concursos verificados
Solicita programas reales cuyo objetivo, ámbito geográfico y requisitos de elegibilidad encajen con el negocio.
Antes de comprometerse: Confirma el patrocinador oficial, los costos permitidos, los plazos y las obligaciones de información; no bases la nómina esencial en una subvención todavía no concedida.
Haz la comparación en papel
Para cada propuesta, anote los fondos netos recibidos, los pagos totales, las fechas de pago, las garantías y los plazos de salida anticipada. Pruebe el plan con cobros de clientes más lentas. Estas opciones educativas no son recomendaciones que una empresa específica sea elegible o deba pedir prestadas.
Modelar un pago y Lea la guía de comparación de financiamiento.
Puntos de partida de fuentes primarias
Programas de préstamos de SBA · Asistencia local de SBA · Fondo CDFI del Tesoro de los Estados Unidos · Recursos de pequeñas empresas de la SEC