APR y APY: intereses, capitalización y ejemplos

APR y APY son medidas anualizadas para comparaciones distintas. En crédito, APR puede incluir más que interés anunciado según producto y cargos previstos por sus reglas. En depósitos, APY expresa rendimiento con capitalización bajo determinadas condiciones. No son etiquetas intercambiables. Identifique préstamo, tarjeta, ahorro o certificado y lea su información. Una cifra mayor no siempre conviene: mayor rendimiento de ahorro y mayor costo de deuda tienen efectos opuestos. También debe distinguir interés nominal y medida anual para no comparar datos con bases diferentes.

Suppose a hypothetical deposit has a nominal annual interest rate of 6% and compounds monthly, with no fees or balance changes. The monthly rate is 0.5%; compounding it through 12 periods produces an annual yield of approximately 6.17%. A starting balance of $1,000 would earn about $61.68 over that year under those assumptions. This is a mathematical example, not a current account quote. A product advertising 6% APY has already expressed a yield measure; do not add another full round of compounding on top of the advertised APY.

En ahorro, compare APY del saldo y período reales, incluidos promoción, mínimo y cargos. En préstamo, iguale importe, plazo y supuestos: menor APR no describe por sí solo todo pago o efectivo requerido. Revise tasas variables y cambios posibles. Separe interés, capital, cargos y efectivo al cierre. Si proveedores usan ejemplos distintos, pida información comparable en lugar de forzar un ranking engañoso. La medida sirve cuando sus supuestos coinciden con la decisión. Compruebe también cuándo se abona el interés y qué ocurre si retira antes de completar el período.