Responsabilidad general o profesional: compara riesgos

La responsabilidad general suele tratar lesiones a terceros y daños materiales según contrato. La profesional trata errores o negligencia cubiertos en servicios. Los nombres no significan que cubran toda pérdida. En un estudio de diseño hipotético, una caída de un visitante y un error de proyecto costoso son escenarios distintos. Describe los hechos antes de preguntar al corredor qué póliza respondería y qué quedaría excluido.

Revisa asegurado, actividad, territorio y servicios. Una póliza para una actividad puede no servir tras añadir instalación, consultoría o venta. Pregunta por subcontratistas y compromisos contractuales, sin suponer cobertura automática. Los requisitos del cliente ayudan a revisar, pero cumplir un límite no demuestra que el servicio real esté cubierto. Guarda propuesta y condiciones aceptadas juntas.

Pregunta si cubre por ocurrencia o reclamación y qué avisos, fecha retroactiva o periodo adicional aplica. Compara límites individuales y agregados, franquicia, defensa y exclusiones. Una prima anual menor podría dejar mayor desembolso sin cobertura. Pide analizar los mismos escenarios a distintos proveedores. Así no comparas el precio de una póliza con la protección más amplia de otra. La prima no basta para decidir.

Asigna quién avisará al corredor o aseguradora según las instrucciones. Conserva contrato, trabajos y comunicaciones, sin admitir responsabilidad ni prometer pagos en nombre del seguro. Revisa la protección tras nuevos servicios, ubicaciones o clientes importantes. Ninguna de estas pólizas sustituye automáticamente workers’ comp, ciberseguro, propiedad o vehículos comerciales. Un mapa de riesgos debe mostrar esas preguntas separadas y la documentación que las resuelve.